BIGBOS777 - Sistem perbankan bawah tanah Tiongkok, yang secara informal dikenal sebagai “fei qian” atau “uang terbang,” telah menjadi inti dari operasi kelompok kejahatan terorganisir di seluruh dunia. Beroperasi di luar jangkauan saluran perbankan yang diatur, sistem keuangan bayangan ini memfasilitasi transfer rahasia miliaran dolar melintasi batas negara.
Memperluas Jangkauan Kriminal Melalui Kripto dan Kasino
Laporan terbaru dari firma intelijen blockchain TRM Labs, Shadow Bankers [pdf], menjelaskan bagaimana jaringan-jaringan ini semakin mengandalkan kripto untuk melakukan transfer lintas batas yang cepat dan anonim bagi klien kriminal. Di antara yang memanfaatkan layanan ini adalah kartel narkoba Meksiko, geng Triad China, peretas Korea Utara, dan sindikat kriminal Rusia.
Menurut laporan tersebut, organisasi Triad seperti 14K dan Sun Yee On telah sepenuhnya mengadopsi kombinasi perbankan bawah tanah dan aset digital untuk mencuci hasil kejahatan. Secara historis dominan di junket perjudian Hong Kong dan Macau, mereka telah memperluas jangkauan mereka di Asia Tenggara melalui kasino fisik dan online. Banyak dari tempat-tempat ini beroperasi sebagai pusat pencucian uang, memindahkan dana yang berasal dari perdagangan narkoba, perdagangan manusia, dan penipuan skala besar.
Pandemi COVID-19 memicu adaptasi lebih lanjut, dengan Triads mengubah jaringan kasino menjadi pusat penipuan siber yang melakukan penipuan romantis dan investasi dengan metode “pig-butchering”. Keuntungan ilegal dari skema ini, seringkali dalam bentuk cryptocurrency, dialirkan melalui akun kasino, kredit taruhan, dan taruhan beromzet tinggi. Dengan mencampurkan dana ini dengan aktivitas perjudian yang sah, uang tersebut akhirnya muncul sebagai kemenangan yang dilaporkan atau pendapatan bisnis, sehingga asal-usulnya tersamarkan.
Badan PBB untuk Narkotika dan Kejahatan (UNODC) mencatat bahwa pencucian uang berbasis kasino kini mengalirkan dana “dengan cara yang jauh lebih besar dan sulit dilacak daripada masa lalu,” sehingga semakin sulit bagi otoritas untuk mengganggu aktivitas tersebut.
TRM Labs mencatat bahwa operasi yang terkait dengan Triad sering menggabungkan pencucian uang berbasis kasino dengan pencucian uang berbasis perdagangan (TBML). Uang kriminal digunakan untuk membeli barang bernilai tinggi, seringkali melalui perusahaan boneka, yang kemudian diekspor dan dijual di luar negeri untuk menghasilkan keuntungan yang tampak sah. Kripto semakin menjadi elemen umum di berbagai tahap proses ini, baik untuk membayar pemasok maupun membeli barang, menambah anonimitas transaksi.
Sistem Pertukaran Cermin yang Menghubungkan Kartel dan Broker China
Kartel Meksiko, termasuk Kartel Sinaloa, bekerja sama dengan organisasi pencucian uang China melalui sistem yang dikenal sebagai sistem pertukaran cermin. Dalam skema ini, seorang broker China membeli uang tunai AS yang dimiliki kartel dan membayar kontak kartel di Meksiko dengan peso yang diambil dari dana yang sudah berada di bawah kendali mereka di negara tersebut.
Broker yang sama kemudian menjual dolar AS tersebut kepada klien China yang kaya yang ingin memindahkan uang ke luar negeri, menerima pembayaran dalam yuan di China. Akibatnya, dolar dan yuan tetap berada di negara masing-masing, tetapi nilainya ditransfer antara pihak-pihak di luar sistem perbankan formal.
Kripto telah meningkatkan kecepatan dan kerahasiaan metode ini. Afiliasi kartel dapat mengubah uang tunai dalam jumlah besar menjadi Bitcoin menggunakan ATM kripto atau bursa di AS, lalu mengirimkannya ke dompet yang dikendalikan oleh jaringan China. Jaringan tersebut kemudian dapat mengubah kripto menjadi mata uang fiat atau menggunakannya untuk membeli barang untuk kartel. Seluruh proses ini menghindari transfer bank lintas batas dan mengurangi risiko penyitaan.
Laporan TRM Labs juga menjelaskan bagaimana peretas yang didukung negara Korea Utara, yang telah mencuri miliaran dolar dalam bentuk cryptocurrency melalui serangan siber, mengandalkan broker cryptocurrency over-the-counter (OTC) China untuk mencairkan hasil kejahatan mereka. Dalam dakwaan AS tahun 2023, bankir Korea Utara Sim Hyon Sop dan tiga broker — Wu Huihui, Cheng Hung Man, dan “Jammy Chen” — didakwa dengan tuduhan pencucian aset curian.
Para broker ini mengalirkan cryptocurrency yang dicuri melalui bursa dan perusahaan cangkang, mengubahnya menjadi dolar AS yang kemudian digunakan untuk membeli barang-barang yang dikenai sanksi melalui perusahaan front berbasis Hong Kong. Proses pencucian uang sering melibatkan mixer dan jembatan lintas rantai (cross-chain “bridges”) untuk menyulitkan pelacakan jejak transaksi sebelum pencairan akhir.
Laporan tersebut menyatakan, “Dalam kasus lain, dompet yang terkait dengan Korea Utara telah mengirim dana ke akun di bursa dan mixer yang dikelola Rusia, menunjukkan kolaborasi — atau setidaknya fasilitator yang sama.”
TRM Labs telah mengidentifikasi setidaknya $85 juta sejak 2021 yang dikirim ke dompet yang terkait dengan entitas Rusia dan China yang terlibat dalam perdagangan peralatan militer dan ganda, menciptakan apa yang mereka gambarkan sebagai saluran penghindaran sanksi yang didukung oleh cryptocurrency. Perusahaan China yang memproduksi peralatan militer, seperti drone dan peralatan optik, telah menjual ke Rusia, dengan kripto digunakan sebagai metode pembayaran.
Korea Utara juga telah menggunakan broker China untuk mengalirkan cryptocurrency curian ke pembelian barang-barang yang dikenai sanksi. Pasar gelap Rusia dan bursa cryptocurrency juga telah memfasilitasi pencucian uang bagi aktor China dan Korea Utara. Hubungan ini membentuk jaringan terintegrasi di mana Korea Utara menyediakan aset digital curian, jaringan China mencuci dan menyelesaikan dana, dan aktor Rusia menyediakan platform, alat siber, dan pasar.
Laporan tersebut menekankan bahwa jaringan keuangan bawah tanah ini memanfaatkan celah regulasi, titik buta teknologi, dan pembagian yurisdiksi internasional. Mereka beroperasi di wilayah dengan aturan Know Your Customer yang lemah, melapis transaksi melalui beberapa akun, dan sangat bergantung pada mixer, koin privasi, dan transfer blockchain cepat untuk menyamarkan jejak uang.
Ketika tindakan penegakan hukum berhasil mengganggu operator — seperti ketika Binance membekukan akun Wu Huihui pada 2022 — jaringan tersebut beradaptasi dengan cepat, beralih ke platform baru atau menggunakan perantara untuk melanjutkan operasinya.
TRM Labs menyimpulkan bahwa melawan aktivitas ini memerlukan kombinasi analisis blockchain canggih, kerja sama global, dan strategi penegakan hukum inovatif. Kemampuan jaringan untuk menggabungkan praktik perbankan bawah tanah yang sudah lama ada dengan teknologi aset digital modern membuatnya menjadi ancaman yang persisten dan sangat adaptif terhadap integritas sistem keuangan global.
